بحث
الدليل الشامل · 2025–2026

دبي دليل الرهن العقاري

كل ما تحتاج إلى معرفته عن تمويل شراء العقارات في دبي — سواء كنت مقيماً في الإمارات العربية المتحدة أو تشتري من الخارج. شرح مفصل لنسب القرض إلى القيمة (LTV)، والأسعار، والبنوك، والمستندات المطلوبة، والخطوات التفصيلية للعملية.

تصفح العقارات احصل على مشورة بشأن الرهن العقاري
80% الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة — المقيمون في الإمارات العربية المتحدة
50% الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة — غير المقيمين
3.5–5.5% النطاق المعتاد لأسعار الفائدة
25 عامًا المدة القصوى لقرض الرهن العقاري
من يمكنه التقدم بطلب

هل يمكن للأجانب الحصول على قرض عقاري في دبي؟

نعم — تُعد دبي واحدة من المدن القليلة في العالم التي يمكن فيها لغير المقيمين الحصول على قرض عقاري لشراء عقار. وسواء كنت تقيم في الإمارات العربية المتحدة أو كنت تشتري من خارج البلاد، فهناك منتج قرض عقاري متاح لك.

🌍 نرحب بجميع الجنسيات

لا توجد قيود تتعلق بالجنسية للحصول على قرض عقاري في الإمارات العربية المتحدة. يمكن للمشترين من أي بلد التقدم بطلب — والمعايير الأساسية هي إثبات الدخل، والجدارة الائتمانية، وملاءمة العقار.

🏠 العقارات المملوكة ملكية حرة فقط

تتوفر القروض العقارية حصريًّا للعقارات الواقعة في المناطق المخصصة للملكية المطلقة — وهي نفس المناطق التي يُسمح للأجانب بالشراء فيها. أما العقارات الخاضعة لعقد إيجار أو غير الخاضعة للملكية المطلقة، فلا يمكن الحصول على قروض عقارية لها.

✅ العقارات المكتملة فقط

تنطبق القروض العقارية العادية على العقارات المكتملة (الجاهزة). أما التمويل على المخطط فيعمل بطريقة مختلفة — حيث تُعد خطة السداد التي يضعها المطور نفسه هي آلية التمويل خلال مرحلة البناء.

"سواء كنت موظفًا براتب ثابت في الإمارات العربية المتحدة أو مستثمرًا مقيمًا في أوروبا أو روسيا أو دول مجلس التعاون الخليجي — فإننا نساعدك في تحديد أفضل منتج رهن عقاري ومقرض يناسب وضعك الخاص، مما يوفر لك الوقت ويضمن لك الحصول على سعر فائدة أفضل."

أنواع القروض العقارية

أنواع القروض العقارية المتاحة في دبي

تقدم دبي مجموعة واسعة من أنظمة القروض العقارية — بدءًا من المنتجات الإسلامية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية وصولاً إلى القروض التقليدية ذات السعر المتغير. وفيما يلي الأنواع الأربعة الرئيسية التي يجب أن تتعرف عليها.

🏛️ تقليدي
قرض عقاري بسعر فائدة ثابت
يتم تثبيت سعر الفائدة الخاص بك لفترة أولية — عادةً ما تكون سنة أو سنتين أو ثلاث أو خمس سنوات — ثم يعود إلى سعر متغير (عادةً ما يكون EIBOR + هامش). مما يتيح لك دفعات شهرية يمكن التنبؤ بها خلال فترة الثبات.
  • أقساط شهرية ثابتة — مثالية لإدارة الميزانية
  • الحماية من ارتفاع أسعار الفائدة خلال فترة محددة
  • عادةً ما يكون سعر الفائدة أعلى قليلاً من العروض المتغيرة الأولية
  • غرامات السداد المبكر خلال الفترة الثابتة
📈 تقليدي
رهن عقاري بسعر متغير / مرتبط بمؤشر
يرتبط السعر بمعدل EIBOR (معدل الفائدة بين البنوك في الإمارات) مضافًا إليه هامش البنك، ويتم تعديله بشكل دوري. وعندما ينخفض معدل EIBOR، تنخفض أقساطك. وعندما يرتفع، تزيد الأقساط. كما يتميز بمرونة أكبر في حالة السداد المبكر.
  • أسعار فائدة أولية أقل مقارنة بالمنتجات ذات الفائدة الثابتة
  • تتحقق الفوائد تلقائيًا من انخفاض أسعار الفائدة
  • عادةً لا توجد رسوم (أو تكون أقل) على السداد المبكر
  • تتقلب المدفوعات — مما يقلل من إمكانية التنبؤ
☪️ التمويل الإسلامي
المرابحة (التمويل بنظام التكلفة المضافة)
يقوم البنك بشراء العقار وبيعه لك بفارق سعر متفق عليه (يُعرف بـ"نسبة الربح") بدلاً من فرض فائدة. وهي عملية متوافقة تمامًا مع الشريعة الإسلامية وتُصاغ في شكل عقد بيع وليس قرض. وهي شائعة جدًّا في دبي.
  • متوافق تمامًا مع الشريعة الإسلامية — خالٍ من الربا (الفائدة)
  • معدل ربح ثابت طوال المدة — ضمان تام
  • متوفر في جميع البنوك الإسلامية الكبرى في الإمارات العربية المتحدة
  • أسعار تنافسية في كثير من الأحيان مقارنة بالمنتجات التقليدية
🤝 التمويل الإسلامي
المشاركة المتناقص
يمتلك البنك والمشتري العقار بشكل مشترك. ويقوم المشتري بشراء حصة البنك تدريجيًا على مدار الوقت، مع سداد إيجار الجزء الذي لا يملكه بعد. ويتم نقل الملكية بالكامل عند سداد الدفعة الأخيرة.
  • نموذج الملكية المشتركة الحقيقي — متوافق تمامًا مع الشريعة الإسلامية
  • ترتفع نسبة الملكية مع كل دفعة
  • هيكل شفاف يفضله العديد من المستثمرين المسلمين
  • مقدم من بنك الإمارات الإسلامي، بنك أبوظبي الإسلامي (ADIB)
نسبة القرض إلى القيمة والأهلية

ما هو المبلغ الذي يمكنك اقتراضه؟

يحدد بنك الإمارات المركزي الحد الأقصى لنسب القرض إلى القيمة (LTV) بناءً على وضع الإقامة وقيمة العقار. ويُعد فهم هذه الحدود نقطة الانطلاق لخطة الرهن العقاري الخاصة بك.

الإمارات العربية المتحدة
مشتري مقيم في الإمارات العربية المتحدة
العيش والعمل في الإمارات العربية المتحدة بتأشيرة إقامة سارية المفعول
80%
القيمة القصوى للقرض (أقل من 5 ملايين درهم إماراتي)
65%
القيمة القصوى للقرض (أكثر من 5 ملايين درهم إماراتي)
  • الخصم الأول: قرض يصل إلى 80% للعقارات التي تقل قيمتها عن 5 ملايين درهم
  • الملكية الثانية فصاعدًا: ينخفض الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة إلى 65%
  • يلزم إيداع مبلغ لا يقل عن 20% لشراء العقار الأول
  • المدة القصوى للقرض: 25 عامًا (أو حتى بلوغ سن 65–70 عامًا للموظفين)
  • يُحدد سقف الأقساط الشهرية بـ 50% من الدخل الشهري الإجمالي (DBR)
  • الراتب الأدنى: 10,000–15,000 درهم إماراتي شهريًا (يختلف حسب البنك)
  • يُقبل العاملون لحسابهم الخاص (يشترط تقديم سجلات مالية لمدة سنتين أو أكثر)
✈️
المشتري غير المقيم
الشراء من الخارج — لا يشترط الحصول على إقامة في الإمارات العربية المتحدة
50%
القيمة القصوى لإجمالي القروض (المعيار القياسي)
15 عامًا
المدة القصوى للقرض
  • الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة (LTV) هو 50% — ويجب أن يكون الحد الأدنى للإيداع 50%
  • متوفر في بنوك مختارة في الإمارات العربية المتحدة: بنك أبوظبي التجاري (ADCB)، بنك الإمارات دبي الوطني (Emirates NBD)، بنك المشرق
  • الدخل الوارد من بلدك الأصلي مقبول تمامًا
  • مدة القرض تصل إلى 15 عامًا (أقصر من المنتجات المخصصة للمقيمين)
  • معدلات فائدة أعلى قليلاً من قروض الرهن العقاري للمقيمين (بزيادة تتراوح بين 0.25 و0.51 نقطة مئوية)
  • تقييم العقار من قِبل مُقيِّم معتمد من هيئة تنظيم العقارات (RERA)
  • يمكن إتمام الإجراءات عن طريق التوكيل الرسمي — دون الحاجة إلى زيارة دبي

معدل قيمة القرض إلى القيمة (LTV) في الممارسة العملية — أمثلة على قيم العقارات

قيمة العقار نوع المشتري القيمة القصوى لقيمة القرض إلى القيمة الحد الأقصى لمبلغ القرض الحد الأدنى المطلوب للإيداع
1,000,000 درهم إماراتي (~$272K) مقيم في الإمارات 80% 800,000 درهم إماراتي 200,000 درهم إماراتي
1,000,000 درهم إماراتي (~$272K) غير مقيم 50% ٥٠٠٬٠٠٠ درهم إماراتي ٥٠٠٬٠٠٠ درهم إماراتي
٢٬٠٠٠٬٠٠٠ درهم إماراتي (~$545K) مقيم في الإمارات 80% ١,٦٠٠,٠٠٠ درهم إماراتي 400,000 درهم إماراتي
٢٬٠٠٠٬٠٠٠ درهم إماراتي (~$545K) غير مقيم 50% 1,000,000 درهم إماراتي 1,000,000 درهم إماراتي
٥٬٠٠٠٬٠٠٠ درهم إماراتي (حوالي 1 تيرابايت × 4 تيرابايت × 1.36 مليون) مقيم في الإمارات 65% 3,250,000 درهم إماراتي ١,٧٥٠,٠٠٠ درهم إماراتي
٥٬٠٠٠٬٠٠٠ درهم إماراتي (حوالي 1 تيرابايت × 4 تيرابايت × 1.36 مليون) غير مقيم 50% 2,500,000 درهم إماراتي 2,500,000 درهم إماراتي

* حدود نسبة القرض إلى القيمة (LTV) التي يحددها بنك الإمارات المركزي. وقد تؤدي سياسات البنوك الفردية واختبارات التحمل إلى انخفاض المبالغ المعتمدة. كما تنطبق نسبة عبء الديون (DBR) البالغة 50%.

خطوة بخطوة

كيفية الحصول على قرض عقاري في دبي

من الاستفسار الأولي وحتى صرف القرض — تستغرق الإجراءات المعتادة للحصول على قرض عقاري في دبي ما بين 3 إلى 6 أسابيع للمتقدمين من الموظفين. وفيما يلي شرح لكل مرحلة.

1
تقييم أهليتك وميزانيتك
قبل التوجه إلى أي بنك، احسب نسبة عبء الديون (DBR). تضع لوائح الإمارات العربية المتحدة سقفًا أقصى لمجموع أقساط سداد القروض الشهرية عند 50% من الدخل الشهري الإجمالي. لذا، إذا كان دخلك الشهري 30,000 درهم إماراتي، فلا يمكن أن يتجاوز إجمالي أقساط السداد القصوى لجميع القروض 15,000 درهم إماراتي شهرياً. تأكد أيضاً من نسبة القرض إلى القيمة (LTV) بناءً على وضع الإقامة وقيمة العقار الذي تستهدفه.
💡 نصيحة: استعن بوسيط رهن عقاري بدلاً من التقدم بطلب مباشر إلى البنوك — فالوسطاء على اتصال بجميع الجهات المقرضة، ويقومون بمقارنة الأسعار نيابة عنك، كما أن خدماتهم عادةً ما تكون مجانية (يتحمل البنك تكلفتها).
2
اجمع مستنداتك
احرص على جمع جميع المستندات المطلوبة قبل تقديم الطلب. تختلف القائمة الدقيقة باختلاف البنوك ووضع الإقامة (انظر قسم "المستندات" أدناه)، لكنها تشمل عادةً جواز السفر، والتأشيرة، وشهادات الراتب، وكشوف الحسابات المصرفية (لستة أشهر)، وكشوف الرواتب. أما المتقدمون من العاملين لحسابهم الخاص، فيحتاجون إلى حسابات مالية مدققة لمدة عامين ورخصة تجارية للشركة.
💡 نصيحة: إن توفر مستندات كاملة ومنظمة بشكل جيد يسرع العملية بشكل كبير ويحسن فرص الحصول على الموافقة.
3
تقديم طلب للحصول على موافقة مسبقة على قرض عقاري
قدم طلبك إلى بنك واحد أو أكثر (أو عبر وسيط رهن عقاري). يقوم البنك بتقييم دخلك، والتزاماتك المالية، وسجل الائتمان الخاص بك، واستقرار وضعك الوظيفي. يتم إصدار الموافقة المسبقة — والتي تُعرف أيضًا باسم "اتفاق مبدئي" (AIP) — إذا كنت تستوفي المعايير. هذه ليست عرضًا نهائيًا للرهن العقاري، ولكنها تؤكد الحد الأقصى لقدرتك على الاقتراض.
💡 نصيحة: تعزز رسالة الموافقة المسبقة من قوة عرضك عند التفاوض مع بائعي العقارات — فهي تثبت أنك مشترٍ جاد ومستعد ماليًا.
4
اختر عقارك ووقع مذكرة التفاهم
بعد الحصول على الموافقة المسبقة، حدد العقار الذي تريده ووقع مذكرة التفاهم (النموذج F) مع البائع. ادفع مبلغ التأمين البالغ 10%. عادةً ما تمنحك مذكرة التفاهم مهلة تتراوح بين 30 و45 يومًا لإتمام عملية الرهن العقاري ونقل ملكية العقار (DLD). تأكد من أن هذا الجدول الزمني مذكور صراحةً في مذكرة التفاهم لحماية مبلغ التأمين الخاص بك في حالة حدوث أي تأخير.
💡 نصيحة: تأكد من أن مذكرة التفاهم تتضمن بندًا خاصًا بالرهن العقاري — فهذا يحمي مبلغ التأمين الذي دفعته في حال رفض البنك منح الرهن العقاري النهائي لأسباب خارجة عن إرادتك.
5
تقييم العقارات
يكلف البنك شركة تقييم مستقلة ومعتمدة من هيئة التنظيم العقاري (RERA) بتحديد القيمة السوقية للعقار. ويُحدد مبلغ الرهن العقاري على أساس أقل القيمتين: سعر الشراء المتفق عليه أو التقييم المصرفي — لذا، إذا جاء التقييم أقل من سعر الشراء، فيجب عليك سداد الفرق نقدًا. تتراوح رسوم التقييم بين 2,500 و3,500 درهم إماراتي لمعظم العقارات.
💡 نصيحة: إذا كان التقييم منخفضًا، يمكنك الطعن فيه باستخدام بيانات مبيعات مماثلة — أو إعادة التفاوض مع البائع بشأن سعر الشراء.
6
العرض النهائي للرهن العقاري وقبوله
بعد تقييم العقار، يصدر البنك خطاب عرض رسمي للرهن العقاري يتضمن تفاصيل مبلغ القرض، وسعر الفائدة، ومدة السداد، والقسط الشهري، وجميع الرسوم. راجع كل التفاصيل بعناية — لا سيما معدل الربح، وغرامة السداد المبكر، وأي شروط أخرى. وقّع على خطاب القبول وأعده إلى البنك قبل الموعد النهائي المحدد.
💡 نصيحة: في هذه المرحلة، لا يزال بإمكانك مقارنة العروض المقدمة من البنوك المختلفة — استخدم العروض المنافسة للتفاوض على سعر فائدة أفضل مع الجهة المقرضة التي تفضلها.
7
مركز التسجيل الوطني، وتسجيل الرهون العقارية، ونقل ملكية العقارات
يحصل البائع على شهادة عدم الممانعة (NOC) من المطور. في مكتب أمين ديلد (DLD)، يتم تسجيل الرهن العقاري (رسوم تسجيل الرهن العقاري في ديلد 0.251 تي بي 3 تي)، ودفع رسوم التحويل في ديلد البالغة 41 تي بي 3 تي، وإصدار سند الملكية باسمك مع تسجيل الرهن العقاري للبنك عليه. يقوم البنك بتحويل الأموال مباشرة إلى البائع عند نقطة التحويل.
💡 نصيحة: احضر شيكات مصرفية في يوم التحويل لتسديد جميع الرسوم — DLD 4%، ورسوم إدارية بقيمة 580 درهمًا إماراتيًا، وتسجيل الرهن العقاري بقيمة 0.25%.
8
بدء سداد الأقساط الشهرية
بمجرد اكتمال عملية نقل ملكية العقار (DLD)، ستتسلم مفاتيح عقارك. وتبدأ أقساط الرهن العقاري الشهرية في الشهر التالي. يمكنك الانتقال إلى العقار وتأثيثه وتأجيره، أو إعداد إجراءات إدارة الإيجار قصير الأجل. وإذا كانت قيمة عقارك تزيد عن 2 مليون درهم إماراتي، فأنت مؤهل الآن للحصول على إقامة في الإمارات العربية المتحدة تأشيرة ذهبية.
💡 نصيحة: قم على الفور بإعداد خدمة السحب المباشر من أحد البنوك الإماراتية لسداد أقساط قرضك العقاري — فقد يؤدي التأخر في السداد إلى فرض غرامات مالية والتأثير سلبًا على سجلك الائتماني في الإمارات.
الأسعار والمقرضون

أسعار الرهن العقاري الحالية وأبرز البنوك

ترتبط أسعار الفائدة على القروض العقارية في الإمارات العربية المتحدة بمعدل EIBOR (معدل الفائدة بين البنوك الإماراتية). وفيما يلي أسعار إرشادية من الجهات المقرضة الرئيسية النشطة في سوق العقارات بدبي — وتختلف الأسعار الفعلية وفقًا لملفك الشخصي ومبلغ القرض وقدرتك على التفاوض.

البنك اكتب سعر ثابت (سنتان) سعر متغير لست مقيمًا؟ الحد الأدنى للأجر
بنك الإمارات دبي الوطني تقليدي من 3.69% EIBOR + 1.45% نعم ✓ 15,000 درهم إماراتي
مجلس أبوظبي للتنمية تقليدي من 3.75% EIBOR + 1.50% نعم ✓ 12,000 درهم إماراتي
بنك المشرق تقليدي من 3.80% EIBOR + 1.60% نعم ✓ 10,000 درهم إماراتي
بنك أبوظبي الأول (FAB) تقليدي من 3.85% EIBOR + 1.55% جنسيات مختارة 15,000 درهم إماراتي
بنك دبي الإسلامي (DIB) إسلامي من 3.79% EIBOR + 1.50% نعم ✓ 10,000 درهم إماراتي
الإمارات الإسلامية إسلامي من 3.85% EIBOR + 1.55% أسواق مختارة 10,000 درهم إماراتي
بنك أبوظبي الإسلامي (ADIB) إسلامي من 3.90% EIBOR + 1.60% أسواق مختارة 12,000 درهم إماراتي
HSBC الإمارات العربية المتحدة تقليدي من 3.99% EIBOR + 1.65% نعم ✓ 15,000 درهم إماراتي

* الأسعار الواردة هنا هي أسعار إرشادية اعتبارًا من عام 2025 وقابلة للتغيير. تعتمد الأسعار الفعلية المعتمدة على ملف المتقدم ومبلغ القرض ونسبة القرض إلى القيمة (LTV) وتقدير البنك. تتقلب أسعار EIBOR يوميًا. يرجى استشارة مستشاري الرهن العقاري لدينا لمعرفة الأسعار الحالية.

🏦
بنك الإمارات دبي الوطني
من 3.69% ثابت
أكبر بنك في الإمارات العربية المتحدة. خيار ممتاز للعقارات عالية القيمة. يقبل المشترين غير المقيمين. خدمة متميزة باللغتين الإنجليزية والعربية.
🏦
مجلس أبوظبي للتنمية
من 3.75% ثابت
أسعار تنافسية وموافقات سريعة. مناسب للمهنيين الذين يتقاضون رواتب. يقبل مجموعة واسعة من الجنسيات في المنتجات المخصصة لغير المقيمين.
🕌
بنك دبي الإسلامي
من 3.79% المرابحة
الشركة الرائدة في سوق التمويل العقاري الإسلامي. مصادر دخل مرنة، متاحة لغير المقيمين. تتمتع بمكانة قوية في المناطق ذات العائد المرتفع مثل جي في سي وبيزنس باي.
🏦
بنك المشرق
من 3.80% ثابت
حد أدنى للراتب أقل من معظم البنوك. مناسب للعاملين لحسابهم الخاص والمستقلين. يقبل غير المقيمين من معظم البلدان.
🏦
FAB (بنك أبوظبي الأول)
من 3.85% ثابت
أكبر بنك في الإمارات العربية المتحدة من حيث الأصول. يتمتع بمكانة قوية في مجال العقارات الفاخرة والمشترين من أصحاب الثروات الكبيرة. يقدم باقات قروض عقارية مصممة خصيصًا لفئات الثروة المختلفة.
🌐
HSBC الإمارات العربية المتحدة
من 3.99% ثابت
المفضل لدى المشترين الدوليين. إن التواجد العالمي لبنك HSBC يجعل عملية التحقق من الدخل من الخارج أكثر سهولة. خيار قوي للمشترين المقيمين في المملكة المتحدة وأوروبا وآسيا.
تكاليف الرهن العقاري

ما هي تكلفة الرهن العقاري في دبي؟

بالإضافة إلى سعر الفائدة، هناك العديد من الرسوم التي تُدفع لمرة واحدة والمتعلقة بترتيب وتسجيل الرهن العقاري في دبي. لذا، يجب أن تضع ميزانية مخصصة لهذه الرسوم مقدمًا.

📋
رسوم الترتيبات المصرفية
0.25–1%
يفرضها البنك على مبلغ القرض. بالنسبة لقرض بقيمة مليون درهم إماراتي بمعدل 1%، تبلغ هذه الرسوم 10,000 درهم إماراتي. وتقوم بعض البنوك بإعفاء العملاء من هذه الرسوم أو تخفيضها في حالة القروض الكبيرة.
🏛️
تسجيل الرهن العقاري لدى DLD
0.25%
رسوم دائرة الأراضي والأملاك في دبي لتسجيل الرهن العقاري على سند الملكية. تبلغ هذه الرسوم 2,500 درهم إماراتي على قرض بقيمة مليون درهم إماراتي. تُدفع عند إتمام عملية التحويل لدى دائرة الأراضي والأملاك في دبي.
🏠
رسوم تقييم العقارات
2,500–3,500 درهم إماراتي
تُدفع إلى شركة التقييم المعينة من قبل البنك والمعتمدة من هيئة تنظيم العقارات (RERA). رسوم ثابتة بغض النظر عن قيمة العقار. وهي مطلوبة قبل أن يؤكد البنك المبلغ النهائي للقرض.
🛡️
التأمين على الحياة والممتلكات
~0.4–0.61 تيرابايت في السنة
تشترط مؤسسات الإقراض العقاري الحصول على تأمين على الحياة (يغطي مبلغ القرض) وتأمين على العقار. وعادةً ما تتراوح القسط السنوي الإجمالي بين 0.4 و0.61٪ من قيمة القرض المتبقي.
📄
رسوم الموافقة المسبقة على القرض العقاري
0-1,000 درهم إماراتي
تقدم معظم البنوك خدمة الموافقة المسبقة مجانًا. بينما تفرض بعضها رسومًا إدارية رمزية تصل إلى 1,000 درهم إماراتي. وعادةً ما تكون هذه الخدمة مجانية عند الاستعانة بوسيط رهن عقاري.
🔓
غرامة السداد المبكر
1–3% من الرصيد المستحق
إذا قمت بسداد قرضك العقاري قبل الأوان (خلال المدة المحددة أو في السنوات القليلة الأولى)، تفرض البنوك غرامة تتراوح بين 1 و31٪ من رصيد القرض المتبقي، بحد أقصى 10,000 درهم إماراتي وفقًا للبنك المركزي الإماراتي.
📊 مثال: عقار بقيمة 1.5 مليون درهم إماراتي — مقيم في الإمارات العربية المتحدة (نسبة القرض إلى القيمة 80%)
سعر الشراء١٬٥٠٠٬٠٠٠ درهم إماراتي
مبلغ القرض (80%)1,200,000 درهم إماراتي
الإيداع (20%)300,000 درهم إماراتي
رسوم نقل DLD (4%)60,000 درهم إماراتي
رسوم الترتيبات المصرفية (1%)12,000 درهم إماراتي
تسجيل الرهن العقاري لدى DLD (0.25%)3,000 درهم إماراتي
رسوم التقييم3,000 درهم إماراتي
عمولة الوكيل (2%)30,000 درهم إماراتي
إجمالي النقد المطلوب عند التحويل ~408,000 درهم إماراتي
📊 مثال: عقار بقيمة 2 مليون درهم إماراتي — غير مقيم (نسبة القرض إلى القيمة 50%)
سعر الشراء٢٬٠٠٠٬٠٠٠ درهم إماراتي
مبلغ القرض (50%)1,000,000 درهم إماراتي
الوديعة (50%)1,000,000 درهم إماراتي
رسوم نقل DLD (4%)80,000 درهم إماراتي
رسوم الترتيبات المصرفية (1%)10,000 درهم إماراتي
تسجيل الرهن العقاري لدى DLD (0.25%)2,500 درهم إماراتي
رسوم التقييم3,000 درهم إماراتي
عمولة الوكيل (2%)40,000 درهم إماراتي
إجمالي النقد المطلوب عند التحويل ~1,135,500 درهم إماراتي
المستندات المطلوبة

المستندات التي ستحتاجها

إن إعداد المستندات مسبقًا يسرع عملية الحصول على الرهن العقاري بشكل كبير. وتختلف المتطلبات قليلاً بين المقيمين في الإمارات العربية المتحدة وغير المقيمين، وبين المتقدمين من الموظفين والعاملين لحسابهم الخاص.

🇦🇪 مقيم في الإمارات العربية المتحدة — موظف براتب
  • جواز سفر إماراتي ساري المفعول (جميع الصفحات) + نسخ
  • تأشيرة إقامة في الإمارات العربية المتحدة (سارية المفعول)
  • بطاقة الهوية الإماراتية (الوجه الأمامي والخلفي)
  • شهادة راتب صادرة عن جهة العمل (على ورق رسمي يحمل شعار الشركة)
  • كشوف رواتب الأشهر الثلاثة إلى الستة الماضية
  • كشوف حساب بنكية من الإمارات العربية المتحدة لآخر 6 أشهر (حساب الراتب)
  • كشوف القروض الحالية (في حالة وجود التزامات)
  • تفاصيل العقار: مذكرة التفاهم / اتفاقية البيع والشراء / كتيب المطور
🇦🇪 مقيم في الإمارات العربية المتحدة — يعمل لحسابه الخاص
  • جواز سفر إماراتي ساري المفعول + بطاقة الهوية الإماراتية + تأشيرة إقامة
  • رخصة تجارية إماراتية (صادرة منذ أكثر من عامين)
  • البيانات المالية للشركة الخاضعة للتدقيق خلال العامين الماضيين
  • الإقرارات الضريبية الشخصية للسنتين الأخيرتين (إن وجدت)
  • كشوف الحسابات المصرفية للشركة والشخصية لآخر 6 إلى 12 شهراً
  • عقد التأسيس (وثائق الشركة)
  • كشوف القروض الحالية وإقرارات الالتزامات
  • وثائق مذكرة التفاهم / اتفاقية بيع العقار
✈️ غير مقيم — موظف براتب
  • جواز سفر ساري المفعول (من البلد الأصلي) — نسخة موثقة
  • شهادة راتب / خطاب توظيف من جهة العمل
  • كشوف رواتب الأشهر الثلاثة إلى الستة الماضية
  • كشوف الحساب المصرفي لآخر 6 أشهر (بلد الإقامة)
  • تقرير الائتمان من البلد الأصلي (إن وجد)
  • إثبات العنوان (فاتورة مرافق أو خطاب من البنك، صالحة لمدة 3 أشهر)
  • الإقرارات الضريبية / نموذج P60 (المملكة المتحدة) / نموذج W2 (الولايات المتحدة الأمريكية) حيثما ينطبق ذلك
  • مذكرة التفاهم المتعلقة بالعقار وتفاصيل الشراء
✈️ غير مقيم — يعمل لحسابه الخاص
  • جواز سفر ساري المفعول — نسخة مصدقة
  • البيانات المالية للشركة الخاضعة للتدقيق خلال العامين الماضيين
  • الإقرارات الضريبية الشخصية للسنتين الماضيتين
  • كشوف الحسابات المصرفية للشركة والأفراد خلال الاثني عشر شهراً الماضية
  • وثائق تسجيل الشركة (مترجمة إذا لزم الأمر)
  • إثبات العنوان (فاتورة مرافق، صالحة لمدة 3 أشهر)
  • تقرير الائتمان من البلد الأصلي
  • مذكرة التفاهم المتعلقة بالعقار وتفاصيل الشراء

"عادةً ما يتعين ترجمة المستندات المكتوبة بلغات أجنبية ترجمةً رسميةً إلى اللغة الإنجليزية أو العربية. ويمكن لفريقنا إرشادك بشأن المستندات التي يطلبها البنك الذي اخترته بالضبط وكيفية إعدادها بشكل صحيح."

التمويل على المخطط

كيف تعمل خطط السداد على المخطط بدلاً من الرهن العقاري

لا يمكن الحصول على قرض عقاري لشراء العقارات على المخطط في دبي أثناء مرحلة البناء. وبدلاً من ذلك، يقدم المطورون خطط سداد منظمة تعمل بمثابة تمويل بدون فوائد — حيث يتم توزيع تكلفة الشراء على مدار فترة البناء، وغالبًا ما تمتد إلى ما بعدها.

هذه إحدى الميزات الأقوى والأكثر تميزًا في سوق العقارات بدبي. فخطة السداد النموذجية للمشروعات قيد الإنشاء توزع الدفعات على مدى 2 إلى 4 سنوات بفائدة 0.1٪ شهريًا — وهو ما لا يمكن لأي بنك في العالم أن يضاهيه.

  • خطط السداد خالية من الفوائد — على عكس القروض العقارية المصرفية
  • الهيكل النموذجي: 20% عند التوقيع على العقد، ثم دفعات على مراحل
  • تتيح لك خطط الدفع بعد التسليم (PHPP) الدفع بعد استلام المفاتيح
  • تقدم بعض الباقات أقساطًا شهرية تبدأ من 11 تي بي 3 تي فقط
  • لا حاجة إلى موافقة البنك أو فحص الائتمان أو التحقق من الدخل
  • وبمجرد الانتهاء من ذلك، يمكنك إعادة تمويل الرهن العقاري إذا لزم الأمر
تصفح المشاريع قيد الإنشاء
0%
الفوائد على خطط السداد الخاصة بالمطورين
1%
تتوفر خطط السداد الشهرية
PHPP
بعد التسليم — الدفع بعد استلام المفاتيح
2–4 سنوات
المدة المعتادة لإنجاز البناء على المخطط
📋 هيكل الدفع النموذجي للمشروع قيد الإنشاء
عند الحجز10–20%
أثناء البناء40–60%
عند التسليم20–40%
ما بعد تسليم السلطة (PHPP)0–40%
الأسئلة الشائعة

الأسئلة المتداولة

إجابات واضحة على الأسئلة الأكثر شيوعًا التي يطرحها عملاؤنا حول الرهون العقارية في دبي.

هل يمكنني الحصول على قرض عقاري في دبي دون تأشيرة دخول إلى الإمارات العربية المتحدة؟
نعم. تقدم العديد من البنوك في الإمارات العربية المتحدة قروضًا عقارية لغير المقيمين — ولا تحتاج إلى تأشيرة إقامة في الإمارات. يمكنك التقدم بطلبك مستندات الدخل الخاصة ببلدك الأصلي. ويبلغ الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة (LTV) 50% لغير المقيمين.
ما هو الحد الأدنى لقيمة العقار للحصول على قرض عقاري؟
تحدد معظم البنوك الحد الأدنى لقيمة العقار بمبلغ 500,000 درهم إماراتي (حوالي 1,413,600 دولار أمريكي). وتفرض بعض البنوك حدودًا دنيا أعلى. كما لا توجد أي قيود على الجنسية — فقد نجح مشترون من أكثر من 200 دولة في الحصول على قروض عقارية في الإمارات العربية المتحدة.
كم من الوقت يستغرق الحصول على موافقة الرهن العقاري في دبي؟
تستغرق الموافقة المسبقة (الاتفاق المبدئي) عادةً من 3 إلى 7 أيام عمل. أما الموافقة النهائية — بما في ذلك تقييم العقار — فتستغرق من 2 إلى 4 أسابيع. وتستغرق العملية الكاملة من تقديم الطلب وحتى نقل الملكية لدى إدارة الأراضي والممتلكات (DLD) عادةً من 4 إلى 8 أسابيع.
هل يمكنني الحصول على قرض عقاري إسلامي في دبي؟
نعم — تتوفر قروض الإسكان الإسلامية (المرابحة والمشاركة المتناقصة) على نطاق واسع من بنك دبي الإسلامي، وبنك الإمارات الإسلامي، وبنك أبوظبي الإسلامي، وغيرها من البنوك. وتتميز هذه القروض بامتثالها التام لأحكام الشريعة الإسلامية، وغالبًا ما تكون أسعار الفائدة عليها مماثلة لتلك المطبقة في القروض العقارية التقليدية.
ما هو مؤشر EIBOR وكيف يؤثر على قرض الرهن العقاري الخاص بي؟
معدل EIBOR (معدل الفائدة المقدم بين البنوك في الإمارات) هو معدل الفائدة الأساسي للإقراض في الإمارات العربية المتحدة، وهو مشابه لمعدل LIBOR أو SOFR. يتم تحديد أسعار القروض العقارية ذات الفائدة المتغيرة على أساس معدل EIBOR مضافًا إليه هامش البنك. عندما ينخفض EIBOR، ينخفض سعر الفائدة الخاص بك. وعندما يرتفع، يرتفع سعر الفائدة الخاص بك. تحميك المنتجات ذات السعر الثابت من ذلك خلال الفترة المحددة.
هل يمكنني سداد قرض الرهن العقاري الخاص بي قبل الموعد المحدد؟
نعم، ولكن تُفرض غرامات على السداد المبكر — تتراوح عادةً بين 1 و31٪ من الرصيد المستحق، بحد أقصى 10,000 درهم إماراتي وفقًا للبنك المركزي الإماراتي. وبعد انتهاء المدة المحددة، تسمح العديد من البنوك بالسداد المبكر الجزئي أو الكامل مع غرامات أقل.
هل يتعين عليّ دفع ضريبة على دخل الرهن العقاري أو الإيجار في دبي؟
لا. لا توجد ضريبة دخل، ولا ضريبة على إيرادات الإيجار، ولا ضريبة على أرباح رأس المال في دبي. أنت ملزم بدفع الضرائب في بلدك الأصلي وفقًا للقوانين المحلية السارية هناك — يرجى استشارة مستشار ضريبي في بلد إقامتك.
هل العقار المرهون مؤهل للحصول على التأشيرة الذهبية؟
الإمارات العربية المتحدة تأشيرة ذهبية يشترط أن تكون العقار جاهزًا (وليس قيد الإنشاء) وأن تبلغ قيمته 2 مليون درهم أو أكثر. بالنسبة للعقارات المرهونة، يجب أن يبلغ رصيد الملكية (وليس قيمة القرض) الحد الأدنى المطلوب. ولا يشترط أن تكون الملكية خالية تمامًا من الرهن العقاري — ولكن يجب ألا تتجاوز حصة البنك 50% من قيمة العقار.
استشارات مجانية بشأن الرهن العقاري

احصل على مشورة خبراء الرهن العقاري لشراء عقارك في دبي

يعمل متخصصو الرهن العقاري لدينا في دبي مع جميع المؤسسات الائتمانية الكبرى في الإمارات العربية المتحدة، ويمكنهم مقارنة أفضل الأسعار نيابة عنك — دون أي تكلفة عليك. أخبرنا بوضعك وسنحدد المنتج والمؤسسة الائتمانية الأنسب لملفك الشخصي.

مقارنة مجانية لقروض الرهن العقاري بين جميع البنوك الرئيسية في الإمارات العربية المتحدة
المساعدة في الحصول على الموافقة المسبقة — نحن نتولى الإجراءات الورقية
متخصصو الرهن العقاري لغير المقيمين - نحن نعرف البنوك التي يجب التوجه إليها
إرشادات الرهن العقاري الإسلامي — خيارات المرابحة والمشاركة
تحليل خطط السداد على المخطط — مقارنة خيارات التمويل
فحص الأهلية للحصول على التأشيرة الذهبية مدرج في كل استشارة

اتصل بفريق الرهن العقاري لدينا

نحن عادةً نرد في غضون ساعتين خلال أيام العمل

للبيع